Как использовать банки в кризис

Можно ли доверять свои деньги банкам в кризис? Или лучше хранить все сбережения под подушкой? Предлагаем выяснить, как использовать банки в кризис.

Прошлый год побил все рекорды по количеству банков, которых лишили лицензии: в Украине в 32 банка будут ликвидированы, а в России – 73. В 2015 лицензии потеряли 6 финансово-кредитных организаций РФ и введена временная администрация в 5 украинских банков. И дальнейшие прогнозы аналитиков не очень утешительны.

Как использовать банки в кризис: размещаем депозиты правильно

Мы уже советовали, как выбрать надежный банк вот здесь. Но, какую сумму ему можно доверить без риска? Во-первых, нельзя рассматривать депозиты как инструмент для заработка. Нынешняя ситуация в банковском секторе это подтверждает.

Депозит должен быть только средством для первичного накопления денег, а потом их грамотного распределения. Идеально хранить на депозитном счете в банке не более 20% всех своих сбережений. Почему? В 2014-2015 стал катастрофой для тех, кто считал депозиты инструментом для гарантированного дохода, ведь они потеряли часть сбережений. Главной ошибкой является выбор банка по принципу «чем больше %, тем лучше банк».

Как нельзя использовать банки в кризис: наглядные примеры

Рассмотрим одну депозитную «историю»:

Вкладчик имеет на депозите в украинском банке 200 000 грн. Накопительный срок закончился в августе 2014. Сумма на счете в эквиваленте к долларам равна 15 385 $ (по курсу 13,00 гривен за доллар). В банке ввели временную администрацию, и выплата вкладов началась в 2015, в феврале. Сумма на счете к этому времени уже 10 000 $ (по курсу 20 гривен за доллар). В феврале же депозит по отношению к западной валюте уменьшился к 6 667 $ (по курсу 30 гривен за доллар).

В России ситуация аналогичная. Только тут временная администрация в банке появляется быстрее. Но у вкладчиков есть другая проблема – сохранение на депозите банка суммы, превышающей страховую. Например, предыдущая страховая сумма – 700 000 рублей, а сумма от 29.12.14 – 1 400 000 рублей.

На примере это выглядит так:

Клиент привык получать стабильный доход от вклада (в крупном банке страны) на протяжении нескольких лет и забывает о возможных рисках. К этому времени с суммы, например, 500 000-700 000 рублей депозит вырос до 1 500 000-2 000 000 рублей или даже больше. На момент наступления страхового случая (29.12.14) Агентство Страхования Вкладов сможет вернуть клиенту только 700 000 руб., а 800 000-1 300 000 рублей просто теряется.

Выводы: кризис наглядно продемонстрировал, что нужно пользоваться услугами только надежных банков и не размещать на депозиты более 20% своих сбережений!

Полезные советы

Нестабильный период в экономике доказывает, что важно распределять деньги по разным финансовым инструментам, чтобы в случае форс-мажора не потерять все. Западные миллионеры структурируют свой капитал приблизительно так:

Чтобы не потерять во время кризиса деньги, следуйте простым рекомендациям:

• оцените банки, которым доверили свои сбережения, на надежность еще раз;
• сверьте, не превышает ли сумма банковских депозитов 20% всего капитала;
• не используйте депозиты как инструмент дохода, только накапливайте с его помощью первичный капитал;

Теперь вы знаете, как использовать банки в кризис правильно!